재무 함정 그리고 벗어나는 법
월급은 들어오자마자 사라진다?
"월급은 입금과 동시에 사라진다"라는 말, 누구나 들어봤을 거예요. 저도 처음 직장생활을 시작했을 때, 그 말의 진가를 몸소 느꼈습니다. 아침에 통장에 쌓인 월급이 오후가 되면 잔고가 10분의 1로 줄어있던 적이 몇 번이나 있었는데요. 돈이 어디로 다 갔냐면? 네, 바로 고정지출과 생활비로 대부분 빠져 나갔다네요.
사실, 이건 흔히 저질러지기 쉬운 실수입니다. 예산을 따로 편성하지 않고 그저 수입이 들어오면 그때그때 필요에 따라 써버리면 월급은 늘 대기 중인 각종 비용들에 먹힙니다. 해결책은 간단합니다. 예산을 먼저 정하고, 계좌도 관리이용 계좌와 생활비 계좌를 분리하는 것이 유익합니다.
카드, 언제 공짜였나요?
카드사에서 주는 혜택이 있다고 해서 카드 값을 제멋대로 쓰는 것, 이것도 제 주위에서 자주 보던 실수입니다. 제 친구 중 한 명은 "이거 카드로 사면 포인트가 쌓여!"라는 이유로 계획 없이 소비를 하다가 월말에는 카드사에서부터 충격적인 고지서를 받아본 적이 있습니다. 사실 포인트는 소소한 혜택일 뿐, 결국 사용한 만큼 또박또박 갚아나가야 할 채무인 것을 명심해야겠죠.
카드 사용을 할 때는, 꼭 그 금액을 한 달 내에 갚을 수 있는지 확인하고 사용하는 것이 중요합니다. 그리고 그보다 더 좋은 전략은, 월급이 입금되면 먼저 필요한 생활비만 카드로 지불하고 나머지는 저축하거나 투자하는 것입니다.
저축, 너무 믿고 있었다
저축하면 마음이 편안해질 거라고 생각했는데, 막상 금리가 낮아지고 물가가 오르니까 그다지 도움이 되지 않더라고요. 한편, 인터넷 서적에서 제시한 방법을 따르는 사람 중에는 몸에 맞지 않는 저축을 강요받고 있는 경우도 꽤나 있었어요. 예를 들어 저축 보험이나 반강제적인 중도 해지 불가 상품 같은 것들이죠.
저축을 할 때, 너무 한 가지만 고집하지 않고 최소한의 유동성을 보장할 수 있도록 예금과 적금, 그리고 다양한 투자 수단을 조합해서 사용하는 것이 좋습니다. 그 중에서도 ETF나 펀드 같은 조금 더 공격적인 금융 상품도 경계심 없이 접목해보는 것이 중요합니다.
무계획한 대출사용의 함정
주변 친구 중에 대출을 쉽게 받아 사용하던 이가 있었는데, 몇 년 지나고 그 고리의 놀라운 통화비용에서 정신이 번쩍 들었다고 하더라고요. 순간의 선택이 미래를 짓누를 줄 몰랐다고 하죠. 특히 신용카드와 현금서비스를 자주 사용하는 사람들이 자주 빠지는 함정입니다.
대출은 절대로 계획 없이 받아서는 안 됩니다. 대출을 받을 때는 반드시 상환 계획을 세우고, 이자를 어떻게 부담할지 정확히 계산한 후 받는 것이 중요합니다. 나중에 갚으려면 지금 어떤 선택을 해야 할지 명확히 그리고 행동하는 것이 재무 관리의 핵심입니다.
미래는 내일의 나, 혹은 노년의 나?
젊을 때 즐기고, 미래는 미래에 걱정하자는 사고방식도 정말 조심해야 해요. 제가 아는 어떤 이는 일찍 자산 증식에 나서지 않고, 갑작스러운 상황변화에 쓸쓸히 대응하려다 큰 곤경에 빠졌어요.
가능할 때마다 조금씩 준비해두는 것이 중요합니다. 여유자금이 있을 때는 퇴직연금이나 노후대비 상품에 투자를 고려해야 합니다. 꾸준한 장기투자는 시간이 지남에 따라 변동성을 흡수하고 상당한 자산 증가를 기대할 수 있습니다.
결론적으로, 재무 관리의 실수는 누구나 겪을 수 있는 상황입니다. 중요한 것은 실수를 교훈으로 삼고, 이를 통해 더욱 현명한 재정 관리를 하는 것입니다.