돈을 지배하는 기술 일상 속 재무관리
재무관리, 실제로 어떻게 하는 걸까?
대학생 시절, 저는 월급날이 오기 전까지 잔고가 바닥나는 정도로 불규칙한 재정생활을 했던 사용자 중 한 명이었습니다. 매번 그 월급날이 오기를 손꼽아 기다리면서도, 시간이 지나면 똑같은 상황이 반복되었죠. 그러다 '재무관리'라는 단어를 접하고, 어디서부터 시작해야 할지 막막했지만, 지금은 그때보다 훨씬 안정적인 재정생활을 하고 있습니다. 그래서 오늘은 재무관리가 단순한 이론이 아닌 실생활에서 어떻게 적용되는지 제 경험을 바탕으로 이야기해보려고 합니다.
첫 번째 단계, 소득과 지출 파악하기
재무관리에서 가장 기본적인 것은 내 월급이 어디서 얼마나 들어오고, 어디로 어떻게 빠져나가는지를 명확히 아는 것입니다. 저 같은 경우엔 월말마다 지출 내역을 정리하는 작은 습관을 들였습니다. 구글 스프레드시트나 카카오톡에서 제공하는 '가계부' 기능도 유용합니다. 처음에는 이러한 작업이 귀찮게 느껴질 수 있지만, 이렇게 수치화된 데이터를 눈으로 확인하면, 생각보다 큰 차이를 느낄 수 있습니다.
두 번째 단계, 예산 세우기
소득과 지출을 파악했다면, 다음은 예산을 세우는 것입니다. 이 부분에서 많이 시행착오를 겪었습니다. 처음엔 너무 최소한의 예산을 잡았다가 중간에 포기하기도 했습니다. 그래서 이제는 조금 여유롭게, 실현 가능한 목표를 설정합니다. 예를 들어 매달 고정지출, 식비, 커피 같은 기호품 비용, 그리고 비상금 등 몇 가지 카테고리로 분류해 평균적인 소비량을 측정하고, 필요하다면 줄일 부분을 찾아 점진적으로 교정하는 방법을 썼죠.
세 번째 단계, 비상금과 저축
재무관리는 저축없이 말할 수 없습니다. 처음에는 10%를 저축하는 것조차 힘들었지만, 작은 벽돌을 쌓듯이 천천히 시작하는 것이 중요합니다. 저 같은 경우엔 월급의 5% 정도를 비상금으로 설정하고, 또 다른 5%를 목표 저축액으로 분류합니다. 이 목표 저축은 여행이나 큰 구매 계획 등으로 나눌 수 있는데, 이러한 목표가 있으면 중간에 포기하기보다는 더 책임감 있게 관리하는 데 도움이 됩니다.
네 번째 단계, 채무 관리도 재무관리의 일환
재무관리의 중요한 부분 중 하나는 빚 관리입니다. 저는 학자금 대출과 카드빚이 있어서 한때는 스트레스의 주된 원인이었습니다. 처음에는 가장 높은 이자를 내는 빚부터 갚아가기로 했습니다. 빚이 있으면 아무리 돈을 벌어도 허무한 느낌이 들고, 마치 계속해서 뒤로 미뤄지는 느낌이었습니다. 그래서 무리하지 않게 매달 상환 가능한 금액을 설정하고, 꾸준히 관리하는 것이 필요합니다.
마지막으로, 지속적 점검과 조정
가끔 친구들과 이런 이야기를 나눌 때, "정말 꾸준히 할 수 있어?"라는 질문을 받곤 합니다. 다들 바쁘고, 힘든 일일 수 있으니까요. 그러나 재무관리는 마치 운동과 같습니다. 처음은 힘들지만 어느 순간부터는 일상이 되어 지속적 효율을 느낄 수 있죠. 정기적으로 내 재무 상태를 확인하고, 작은 목표부터 하나씩 이뤄나가는 것이 중요합니다.
통계에 따르면, 국내 젊은 층의 금융 이해도와 재무적 자활 능력이 부족하다는 조사가 많습니다. 이런 점에서 저는 매년 혹은 분기별로 제 재무상태를 점검하고 목표를 조금씩 조정합니다. 지나고 보면 처음에는 부족해 보이던 숫자들이 차츰 커져가는 것을 보는 재미가 있습니다.
재무관리는 대공사나 큰일처럼 보일 수 있습니다. 하지만 내가 원하는 목표를 세우고, 단계별로 실천해 나가면 그리 무섭지만은 않습니다. 계속해서 자신의 패턴을 파악하고, 그에 맞는 관리법을 찾는 것이 핵심입니다. 이제 작은 습관을 시작해 보세요.